常德农商行不良率4.88%评级遭下调 老本满盈率仅8.08%低于监管红线

　　长江商报音书 ●长江商报记者 徐佳

　　金钱质地恶化、多名堂标低于监管红线，常德农村生意银行股份有限公司（以下简称“常德农商行”）靠近较大的臆度打算压力。

　　日前，中诚信国外信用评级有限背负公司（以下简称“中诚信国外”）下调了常德农商行主体信用等第，评级预测为踏实，并同步下调了“21常德农商二级”信用等第。

　　长江商报记者留心到，金钱质地恶化、盈利才能大幅下落、老本补充压力较大，均是常德农商行被下调评级的原因。

　　数据自大，2022年至2024年，常德农商行的营业收入、净利润分裂由9.91亿元、1.31亿元下落至8.06亿元、258万元，合座降幅为18.7%、98%。

　　终结2025年3月末，常德农商行金钱总数388.31亿元，贷款总数252.97亿元，其中不良贷款率高达4.88%。受不良贷款高潮影响，该行拨备掩饰率仅为67.57%，低于监管条目。

　　而由于盈利才能下滑，主要依靠利润留存补充老本的常德农商行，雷同靠近较大的老本补充压力。终结2025年3月末，常德农商行老本满盈率8.08%，一级老本满盈率、中枢一级老本满盈率均为6.75%，三名堂标均低于监管条目。

　　净利润两年暴跌98%

　　贵寓自大，常德农商行竖立于2016年3月，由原常德武陵农村生意银行和原鼎城区农村信用逢迎联社归并组建而来。当今，常德农商行在常德市武陵区、鼎城区、经开区、高新区、柳叶湖度假区和西洞庭管制区设有66个营业网点。

　　终结2024年末，常德农商行进款和贷款在常德市（不含下辖县域）的商场份额分裂为14.56%、14.37%，分裂排行第二位和第一位。

　　日前，中诚信国外下调了常德农商行主体信用等第，评级预测为踏实，并同步下调了“21常德农商二级”信用等第。常德农商行也成为2025年以来第二家被下调主体信用等第的银行，成为商场和顺焦点。

　　评级论说中，中诚信国外指出，常德农商行本次主体信用等第和债项信用等第调降主要基于该行不良贷款率大幅高潮，和顺类贷款、过期贷款及污点类贷款占比高，金钱质地存在较大下行压力，盈利才能大幅下滑，老本满盈率已低于监管条目，老本补充压力较大等负面身分。

　　长江商报记者留心到，连年来，受商场利率下行、减费让利、金钱质地恶化等多方面身分影响，常德农商行盈利才能快速下落。

　　2022年至2024年，常德农商行分裂完毕营业收入9.91亿元、8.33亿元、8.06亿元，净利润1.31亿元、4721万元、258万元。其中，2024年常德农商行的营业收入和净利润同比分裂减少3.25%、94.5%，较2022年分裂减少18.7%、98%。

　　年报自大，2024年，常德农商行完毕净利息收入6.03亿元，同比减少18.11%。

　　中诚信国外指出，2024年以来，受LPR下行、减费让利战术、同行竞争加重等身分影响，常德农商行盈利金钱收息率大幅下落；天然该行屡次下调进款利率并通过调节期限结构镌汰融资成本，但欠债端付息率降幅小于金钱端收息率，净息差进一步收窄。

　　而在非息收入方面，2024年，常德农商行的手续费及佣金净收入为-127.27万元。

　　不外，收货于债券商场走强，买卖债券价差收益大幅进步，2024年常德农商行完毕投资净收益1.68亿元，同比增长24.91%。

　　2025年一季度，常德农商行则完毕营业收入1.69亿元，同比减少8.2%。其中，该行完毕利息净收入1.18亿元，同比减少26.6%；手续费及净收入-16.81万元，上年同期为-112.97万元；投资收益3336.91万元，同比减少48.4%。

　　同期，常德农商行的公允价值变动收益由上年同期的-4305.84万元大幅进步至1524.32万元，且一季度该行计提信用减值蚀本9884.5万元，同比减少2.6%，重迭业务及管制费减少等身分，共同股东该行完毕净利润385.12万元，同比增长143.3%。

　　多名堂标低于监管条目

　　捏续流露的风险金钱与枯瘦的盈利造血才能，正使得这家区域性银行堕入金钱质地与老本补充的双重困局。

　　上述评级论说自大，受个东谈主和小微客户风险承受才能较弱、贷款客户集中度较高且房地产联系行业风险流露等身分影响，常德农商行不良率大幅高潮，金钱质地存在较大下行压力，拨备掩饰率已低于监管条目，风险造反才能亟待进步。

　　长江商报记者留心到，2024年，常德农商行全年累计新增不良贷款15.08亿元，同比加多5.30亿元。为轻视不良贷款增长压力，该行加大贬责力度，2024年累计贬责不良贷款10.29亿元。

　　终结2024年末，常德农商行不良贷款余额11.34亿元，较上年末加多4.79亿元，增幅约为73%；不良贷款率为4.81%，此前的2022年和2023年末，该行不良贷款率分裂为2.74%、3.01%。

　　终结2025年3月末，常德农商行金钱总数388.31亿元，贷款总数252.97亿元。其中，平常类贷款余额228.14亿元，占比90.18%；和顺类贷款余额12.48亿元，占比4.94%；不良贷款余额8.35亿元，不良贷款率4.88%。

　　与此同期，受不良贷款高潮影响，终结2024年末，常德农商行的拨备掩饰率依然下落至95.19%，2025年3月末进一步下落至67.57%，低于监管条目。

　　需要留心的是，在常德农商行的贷款投放中，终结2024年末，该行建筑业、房地产业和住房按揭贷款所有占比达到23.95%，房地产联系行业敞口较大。

　　而由于盈利才能下滑，主要依靠利润留存补充老本的常德农商行，雷同靠近较大的老本补充压力。终结2025年3月末，常德农商行老本满盈率8.08%，一级老本满盈率、中枢一级老本满盈率均为6.75%，三名堂标均低于监管条目。

　　不外，考虑到常德市市属国企的捏股比例、常德农商行在当地金融体系中的迫切性以及湖南省联社在业务发展、科技信息、风险管制和轨制竖立等方面对该行的缓助，中诚信国外合计常德市政府和湖南省联社具有一定意愿和才能在有需要时对该行赐与缓助，并将此身分纳入本次评级考虑。

　　年报自大，终结2024年末，常德国资所有捏有常德农商行37.62%的股份，况且由下属公司向该行提名多名董事参与该行公司治理。

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背负裁剪：张文